是否要将现有抵押转移到lpr(是否要将抵押转移到LPR)

最近，很多人都收到这样的短信，被告知LPR住房贷款将转为浮动利率定价。

那么，LPR到底是什么？自主选择会掉进陷阱吗？如何选择？就这些问题，请教了河北农业大学金融实验室主任于，并对这些问题进行了解读。

8月12日，工农中建邮储五大国有银行同时宣布，从8月25日起，将符合转换条件但尚未转换的利率浮动的个人住房贷款定价基准分批转换为LPR。此前，交通银行、招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行等。已经宣布批量转移到LPR。

什么是LPR？

LPR是贷款更优惠利率(LPR)，这是商业银行对其更佳客户实施的贷款利率。其他贷款利率可以在此基础上加减点生成。

根据规定，自2020年1月1日起，不再使用金融机构发放的新增贷款基准利率，贷款定价主要依据LPR。目前，LPR已经向社会公布了一年期和五年期以上贷款的市场利率。查询LPR水平最简单的方法就是登录中国货币网(www.chinamoney.com.cn)。

2020年前，各大银行仍将主要按照央行贷款资金准利率给予贷款，并在此基础上，按照其一定倍数进行贴现或执行。但这样做的结果是，银行贷款利率是在基准利率不变的基础上的。因此，为推进利率市场化，减轻企业和群众的利率负担，中国人民银行发布了关于将浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告。

应该如何选择？

河北农业大学金融实验室主任于老师告诉我们，这不是一个固定的答案。当选择固定利率或浮动利率时，首先要考虑的是LPR未来会上涨还是下跌。但聪明人也会考虑自己目前的实际贷款利率、贷款期限、贷款对自己的负担、风险偏好等。

1.LPR是上升还是下降？

我们先明确一点:未来的利率在一定程度上是可以预测的，但是任何一个专家或者权威机构做出的预测都不会是绝对准确的。长期利率比短期利率更稳定。因此，无论你选择固定利率还是联系LPR，都有风险。

那么未来利率会上升还是下降呢？我们只需要记住一个普遍规律:一般经济越好，利率越高。经济差的时候，利率会下降。由此判断，短期内，利率将是一个下降的趋势。看看LPR在中国货币 *** 中的走势，显然也是下降趋势。

(此图来自中国货币网)

2.贷款人的剩余贷款期限

如果贷款分两三年还，这个变化的影响会很小，基本不用考虑。只有贷款剩余还款期在5年以上，才会有大的影响。

3.贷款人的贷款利率和负担

如果贷款人的贷款利率是原基准利率的10%或20%，相对较低，他平时还款压力小，那么他会更积极。如果想把负担固定在目前的水平，可以选择固定利率贷款。

如果贷款利率高，或者负担重，想随着利率的下降减轻自己的负担，可以选择转换成LPR利率。

4.贷款人的风险偏好

即使贷款人负担较重，但仍担心未来利率大幅上升，也可以选择转为固定利率。但既然选择了，就不要在未来利率下降的时候后悔。

面对选择我们还需要注意哪些方面？

1.LPR变化频繁，我们公司会被骗吗？

不会。虽然我们以前没有和LPR挂钩，但是贷款利率也随着中国人民银行公布的利率的变化而变化。现在它与LPR联系在一起，但只是联系的对象发生了变化。因此，即使是钩LPR也不会落入陷阱。

2选择LPR后利率大幅上升怎么办？

如果真的出现和预期不一样的利率大幅上涨，可以提前还贷。

3.换算后的利率在什么时候按照LPR计算？

根据中国人民银行[2019]30号文规定，同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3月至8月之间的任意时间进行转换，增值部分按照2019年12月的LPR和原利率水平确定。附加值不会受到转换时间的影响，银行和客户可以合理处理。

4.所有抵押贷款用户都应该考虑LPR吗？

不会。只有商业按揭用户需要考虑，公积金贷款客户不需要改变。

如果我不操作，银行会怎么样？

如果客户不操作，默认情况下会自动转换为LPR添加规则。

6.选了之后还能改吗？